考虑将资金转到新雇主的401k计划(或留在现有计划中)的原因:
- 简单 -通过将你的401k账户转给你的新雇主，你可以确保你对自己的资金和业绩有一致的了解，而无需管理多个账户.
- 雇主退休计划通常比个人退休帐户提供更大的债权人保护. 根据联邦法律，大多数401k计划从你的债权人那里得到无限的保护. 当然也有例外, 他们不能动用你的计划资金来偿还你的任何债务或义务, 不管你是否宣布破产. 个人退休账户一般只有在你宣布破产时才受联邦法律保护. 如果你关心资产保护, 一定要寻求合格的专业人士的帮助.
- 您可以推迟所需的最低分发. 对于传统的个人退休账户，这些分配必须在你72岁那年的4月1日开始[1]. 然而, 如果你工作超过了这个年龄，仍然参加雇主的401k计划, 你可将首次分配延后至退休年度后的4月1日. (你也必须拥有不超过5%的公司股份).
考虑转到个人退休账户的原因:
- 与雇主的401k计划相比，个人退休账户通常有更多的投资选择. 你通常可以自由地将你的钱转移到你的IRA受托人提供的各种投资中，你可以在他们提供的选择中分配你的余额.
- 您可以自由地将您的IRA金额分配给不同的IRA受托人/托管人(即金融机构). 在一年中，您可以进行多少次直接的，受托人对受托人的IRA转账没有限制.
- 你可以将你的401k计划“转换”为罗斯个人退休账户. 一般来说，你必须为你转出的金额纳税(减去你所做的税后贡献)。, 但将来罗斯个人退休账户中任何符合条件的分配都是免税的.
虽然你账户上的余额可能真的很吸引人, 除非你真的需要，否则不要花掉它. 如果取一个分布, 您将按普通所得税税率对您的全部存款征税, 除了你缴纳的税后养老金和401k养老金. 另外, 如果你在55岁以下, 另外10%的提前分配罚款可能适用于你的支付的应纳税部分.
另外, 如果你在之前的计划中有任何未偿还的贷款, 你需要全额偿还, 否则，未偿还的余额将被征税，就像以现金形式分配给你一样. 如果你走之前不能还钱的话, 你还有60天的时间将“分配金额”转到你的个人退休账户. 这些资金当然需要来自其他来源.
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[1]如果您在2021年7月1日前年满72岁，您需要在2022年12月31日前参加RMD.
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